Crna Gora je 21. novembra 2024. godine, kao prva država Zapadnog Balkana, pod vođstvom Centralne banke Crne Gore (CBCG) postala članica SEPA područja – jedinstvenog područja plaćanja u eurima. Time je ostvarila važan korak u integraciji sa evropskim finansijskim sistemom i otvorila prostor poslovnim bankama da pridruživanjem SEPA platnim sistemima omoguće brže, jeftinije i sigurnije međunarodne transakcije svojim klijentima - građanima i poslovnim subjektima.
Kao klijent Erste banke, građanin ili poslovni subjekt, ne morate ništa dodatno da radite kada od 7. oktobra SEPA kreditni transferi budu dostupni u Crnoj Gori – ukoliko inicirate transakciju iz Crne Gore ka nekoj od članica SEPA, automatski će biti realizovana kroz SEPA platne šeme.
Međunarodni platni promet sa državama koje nijesu članice SEPA područja i transakcije koje nijesu u eurima, i dalje će se procesuirati kroz globalni softver za razmjenu poruka - SWIFT.
41 država i teritorija SEPA područja
SEPA (Single Euro Payments Area) predstavlja jedinstveno područje plaćanja u eurima koje omogućava građanima, kompanijama i institucijama da vrše i primaju elektronska plaćanja u eurima pod istim osnovnim uslovima, pravima i obavezama, bez obzira na to gdje se nalaze. Cilj SEPA sistema je da uspostavi jedinstveno tržište za platne usluge u Evropi, čime se olakšava prekogranično plaćanje i povećava efikasnost finansijskih transakcija.
SEPA trenutno obuhvata 41 zemlju: sve članice Evropske unije, kao i Island, Norvešku, Lihtenštajn, Švajcarsku, Monako, San Marino, Andoru, Vatikan, Ujedinjeno Kraljevstvo. Od 2025. godine članice su i Crna Gora, Albanija, Moldavija, Sjeverna Makedonija i Srbija, države koje su u procesu pristupanja EU. U Crnoj Gori SEPA transakcije biće dostupne od 7. oktobra, kao i u Albaniji i Sjevernoj Makedoniji, a u Srbiji od maja 2026. godine.
Za Crnu Goru SEPA predstavlja važan korak u modernizaciji finansijskog sistema. SEPA omogućava da se plaćanja u eurima unutar SEPA područja obavljaju brzo, sigurno i efikasno i na isti način bez obzira na to da li se nalazite u Podgorici ili Beču. Građani će moći da šalju novac u inostranstvo po znatno nižim troškovima, dok će poslovni subjekti uz niže naknade imati koristi i od standardizovanih procesa koji olakšavaju poslovanje sa partnerima iz EU.
SEPA kreditni transfer (SCT) šeme
Postoje dvije vrste SEPA kreditnog transfera:
- SEPA kreditni transfer (SCT) – primjena od 6. oktobra 2025, a prve transakcije od 7. oktobra 2025.
- SEPA instant kreditni transfer (SCT Inst)
Kod standardnog SEPA kreditnog transfera (SCT) i instant kreditnog transfera (SCT Inst) novac se bezgotovinskim platnim nalogom na blagajni ili elektronskim bankarstvom šalje sa računa uplatioca na račun primaoca. Ključna razlika između standardnog SCT i SCT Inst sistema su brzina i dostupnost. SEPA kreditni transfer SCT je ino-plaćanje koje se po pravilu realizuje za jedan radni dan a nalog se zadaje tokom radnog vremena banke, dok se SEPA instant kreditni transfer procesuira tokom samo nekoliko sekundi, dostupan je 24/7, a ispravno zadat i autorizovan nalog se ne može poništiti. Crna Gora će od jula 2026. godine implementirati instant plaćanja za nacionalna plaćanja, a u perspektivi će se priključiti i SEPA instant plaćanjima za naloge međunarodnog platnog prometa.
0 eura je cijena prve dnevne SEPA kreditni transfer transakcije do 200 EUR
Građani i poslovni subjekti će od 7. oktobra 2025. moći da šalju novac iz Crne Gore u inostranstvo u okviru SEPA područja.
Klijenti Erste banke neće plaćati naknadu za prvu dnevnu transakciju vrijednu do 200 eura. Za svaku narednu transakciju u tom danu naplaćivaće se važeća tarifa, bez obzira na iznos naloga.
Za transakcije do 20.000 eura naknada je fiksna – slanje novca košta koliko dojč kafa ili omiljeno bezalkoholno piće u kafeu, u zavisnosti od toga da li nalog inicirate elektronskim bankarstvom ili na blagajni u filijali banke.
Za transakcije u iznosu većem od 20.000 eura naknade su značajno niže od naknada koje važe za plaćanja izvan SEPA područja. Osim toga, nema dodatnih ili „skrivenih“ troškova jer nema više korespondentnih banaka u nizu - samo banka platioca i banka primaoca.
Za prijem novca kroz SEPA kreditni transfer plaćate fiksnu naknadu
Kada primate novac kroz SEPA kreditni transfer, platićete fiksnu naknadu za priliv, jer se u SEPA sistemu naknada dijeli između obje strane – dio naknade ide na teret onog ko plaća, a dio na teret onog ko prima novac.
S obzirom na to da u transakciji učestvuju samo banka platioca i banka primaoca, nema dodatnih ili „skrivenih“ troškova transakcije.
Dobro ste primijetili: za razliku od transakcija putem SWIFT-a (SWIFT je globalni sistem međunarodnih plaćanja u različitim valutama, dok se SEPA odnosi na plaćanja u eurima na evropskom području), kod SEPA kreditnog transfera nemate mogućnost da u platnom nalogu birate opcije BEN, SHA ili OUR kojima definišete da li će naknadu platiti primalac (beneficiary pays), da li ćete je podijeliti (shared) ili ćete preuzeti kompletan trošak na sebe (our/sender pays).
Primjećujete da su naknade značajno niže za naloge inicirane putem elektronskih kanala u odnosu na naloge koje se iniciraju na blagajni.
Osim što elektronski kanali omogućavaju efikasnije praćenje i izvršenje naloga, smanjujete i prateće troškove i štedite dragocjeno vrijeme potrebno za odlazak u filijalu kroz gužvu u saobraćaju i nalaženje parkinga. Takođe, omogućavate sistemsko i automatizovano izvršenje naloga, bez ručnih intervencija zaposlenih banke.
Prednosti korišćenja elektronskih kanala:
- Niži troškovi: SEPA plaćanja m-bankingom i e-bankarstvom su u prosjeku dvostruko jeftinija od naloga na blagajni, što donosi veliku uštedu posebno poslovnim subjektima koji imaju dobavljače i partnere iz EU i ostalih SEPA područja.
- Lakša administracija: Elektronski izvod i pregled transakcija olakšavaju izvještavanje i računovodstvo.
- Brzina: Nalozi se izvršavaju brže i automatski potvrđuju.
- Budućnost plaćanja: Ulaskom u SEPA i uvođenjem TIPS Clone instant plaćanja u domaćem platnom prometu korisnici digitalnih kanala moći će da primijene instant i QR plaćanja.
Stoga je naša preporuka da uvijek dajete prednost elektronskim nalozima u odnosu na naloge predate na blagajni, ne samo zbog niže naknade!
22 znaka koja čine IBAN (u Crnoj Gori)
Kao i SWIFT transakcije, i SEPA transakcije koriste IBAN (International Bank Account Number), što omogućava preciznu identifikaciju računa i banke primaoca. Ovo smanjuje greške u plaćanju i ubrzava obradu transakcija. Takođe, SEPA uvodi pravila koja garantuju transparentnost troškova i brzinu izvršenja – većina transakcija se realizuje u roku od jednog radnog dana.
IBAN se u Crnoj Gori sastoji od 22 alfa-numerička znaka (slova i brojke). Počinje dvoslovnim kodom Crne Gore ("ME"), a slijede dvije kontrolne cifre i broj računa od 18 cifara. IBAN nema isti broj znakova u svim državama, a maksimalno ih može biti 37.
SEPA je mnogo više od tehničke promjene
Uvođenje SEPA sistema u Crnu Goru zahtijeva značajne tehničke i operativne pripreme u bankama, ne samo u međunarodnom platnom prometu već i u nacionalnom.
Skoro pedeset zaposlenih Erste banke iz brojnih sektora i službi, predvođeni kolegama iz Sektora procesinga, vrijedno rade kako bismo donijeli novi kvalitet klijentima, kroz moderan, efikasan i platni sistem koji je u skladu sa evropskim i međunarodnim standardima.
Uvođenje SEPA sistema je mnogo više od tehničke promjene. SEPA otvara vrata za dolazak novih usluga i integraciju sa evropskim platnim sistemima.
Naš je cilj da dolazak nove ere platnih usluga bude jednostavan za sve. Zato pratite Erste blog, obavještenja i društvene mreže kako biste se na najbolji način pripremili za pozitivne promjene koje su pred nama.